Copyright 2008-2025 招商牌 版权所有 京ICP备号20090519-1-
看懂房贷利率下降。
你真的看懂房贷利率下降了吗？你真的以为降低房贷利率是为了减轻购房者的压力吗？你错了，降低房贷利率是为了保护银行，防止购房者大规模提前还贷，导致银行出现系统性的金融风险。因为你的房贷单子根本就不在银行的手里，早就被银行给转手卖给第三方了。
假设购房者向银行贷款100万，年化5%点几的利息，分30年还清，一共连本带息需要还200多万。你想想银行怎么可能等30年的回款周期？所以你的房贷下来后没多长时间，银行就把你的贷款合同按照150、160万的价格卖给了其他金融机构。这样银行不仅多了50、60万的利润，还能迅速回款，没有坏账损失。
然后再把回笼的资金带给下一个购房者，再捞一笔，如此往复循环。而这些收房条的金融机构们也很精明，也不可能等30年的时间。于是他们就把从银行收来的很多的购房者的贷款合同打包起来，凑个几十亿、几百亿，包装成一个什么基金，每年稳定两三个点的收益，只要比银行存款利率高就可以了。
这种基金在市场上非常畅销，金融机构不仅能够很快回款，还能捞一笔利息差价与手续费。然后拿着回笼的资金再去银行的手里收贷款合同，再捞一笔，如此往复循环。这样就构成了一个完美的闭环，达到了多方共赢。
如果购房者提前还贷，由于银行已经把贷款合同卖给了金融机构，很难再赎回来了。这样银行不仅要把这50、60万的利润吐出来，还要赔偿很多成本以及后边的潜在利润。提前还房贷的少还好说，如果多了就会对银行造成挤兑风险。这就是所谓的大规模提前还贷，会造成银行产生系统性的金融风险的根本原因。
这次降低房贷利率不算是未雨绸缪，只能算是亡羊补牢了。因为最近已经有很多购房者开始提前还贷，而降低房贷利率可以很大程度上的降低购房者提前还贷的意愿。看似是在保护购房者，实际是在保护银行。
其实降低房贷利率，对楼市的刺激能力也是有限的。现在楼市的情况是供远过于求，能上车的早就上车了，上不了车的是因为买不起车票，只要车票不大幅度降价，是不可能将这最后一批人绑上车的。
所以我们要从上帝的视角看待这个社会，上面的人做的每一个决策都是有深层次的利益牵扯的，绝非某些渠道所宣传的摆在桌面上的样正大光明和体面。记住一句话，越上流的社会形式风格越下流，吃到嘴里的肉是不会轻易吐出来的，如果吐出来，那恰恰说明快要被噎死了。
鱼塘里投放的每一个鱼饵后面都有一个鱼钩，只要你是一个聪明的鱼，不张嘴你就不会被钓上钩。